年终盘点:新浪财经第一年百兴信用报告监管政策
2019-08-06

    年终盘点:白航信用报告第一年监管政策。京东数字科技学院:何海峰、杨文耀田和余丽杭。如果说金融业是处理信息的特殊行业,那么信用报告就承担着消除虚假信息、保存真实信息的重任。2018年是中国信贷业发展的关键一年。百航信用报告应运而生,为中国信用业的发展奠定了坚实的基础。国家金融信用信息数据库和市场信用报告机构功能错位互补。初步形成了“全覆盖”的信用报告制度。监管机构已经开始关注替代数据(非信贷数据)的收集和使用,以及更广泛的数据服务行业的监管和治理。首先,百兴信用报告诞生了。经过曲折,白星信用报告终于在2018年结案。2013年,国务院颁布了《信用报告行业管理条例》,明确了我国个人信用报告实行许可证制度。2015年1月,中央银行发布了《个人信用报告业务准备通知》,要求8个信用报告机构为个人信用报告业务准备6个月。7月18日,中央银行等10个部委发布了《促进网络金融健康发展的指导方针》,启动了网络金融治理。直到2017年11月,当“中央银行亲自批准,共同基金协会率先建立信用社”的消息传出时,个人信用许可证才落地。2018年1月4日,中央银行发布了《关于白航信用报告有限公司有关情况的通知》,并宣布已受理白航信用报告有限公司的申请。2月22日,中央银行发布了《个人信用报告业务机构许可信息发布表》。白航信用报告有限公司经中国人民银行批准成立个人信用报告机构。5月23日,白航信贷咨询在深圳正式揭幕。根据原职位,白航信用咨询中心将补充中国人民银行信用咨询中心。白航信用咨询中心的信息主要来自银行和一些证券保险公司,而白航信用咨询中心的信息主要来自非传统金融机构。6月28日,白航征信与首批15家网上金融机构和消费金融机构在深圳举行信用信息共享合作签字仪式。10月18日,中央银行召开新闻发布会。中央银行信用报告管理局局长万存志说,白航信用报告已经与241家机构签署了信用信息共享合作协议,涉及P2P、网络小额信贷等。10月12日,一些机构正式启动了系统访问测试,预计年底前将向市场提供个人信用报告服务。2。加快信用信息基础设施建设。信用信息基础设施是信用信息产业相互联系的重要保证。根据中央银行的信息,目前我国已经建成了世界上人口最多、数据规模最大、覆盖面最广的金融信用信息基础数据库。截至8月底,国家金融信用信息库已累计积累了33亿多条信用信息和65亿多条公共信息。建立了全国2 542万家企业、其他组织和9.7亿自然人统一信用档案。它拥有超过3900家法人贷款机构,平均每天有29万多份商业信用报告和477万份个人信用报告。此外,截至9月底,124家企业信用机构已完成申请。在10月份关于信贷业发展的简报会上,中央银行信贷报告机构表示,中国实施“政府市场”两轮驱动信贷发展模式,初步形成了以国家金融信贷信息基础数据库和市场为导向的市场格局。信用仓库的发展错位和功能互补。11月,中央银行信用报告中心的新版本启动(试运行)。据报道,新版的信用报告增加了五个方面:第一,还款记录延长到五年;第二,还款额增加;第三,还款记录仍由卖方保留;第四,查询护照和军官证书等有效文件,第五,增加新的反欺诈警告,防止个人信息被盗用。三。完善信用调查制度的规范体系。信用调查业的健康发展离不开信用调查制度规范体系的建立。5月2日,中央银行发布了《关于进一步加强信用报告信息安全管理的通知》,对金融信用信息基础数据库的运行和访问机构提出了要求:一是提高信用报告信息安全管理的意识和力度。加强信用报告信息安全的主要职责;第二,完善信用报告业务的运作流程,不断提高信用报告的信息安全管理水平;第三,对信息安全管理水平进行调查和验证;第五,提高内部信息安全管理水平。信用报告的控制制度和问责制。四是提高技术防范能力,防范信息泄漏风险。第五,建立信息安全信用报告的应急机制。通知中披露,中央银行将建立年度信用合规和信息安全评估评级制度,建立信用信息安全检查制度,加强信用监管,确保信用信息安全。7月,中国人民银行信用咨询中心发布了《金融信用信息库异常查询行为监测暂行规定》,这是由于中央银行信用咨询系统经常发生非正常查询。信用信息中心将利用技术手段监控和定位金融信用信息基础数据库的查询操作。异常查询行为将被实时阻塞,用户的查询权限将被停止。根据中国人民银行信贷局的资料,我国在《征信行业管理条例》的基础上,初步形成了多层次的信用调查法律法规体系,包括行政法规、部门法规、规范性文件和行业标准。该制度在保障信息主体权益和信用调查信息安全的前提下,为制度层面的信用调查制度的发展提供了保障。中国人民银行积极建立健全信用报告合规管理,加强现场检查和非现场监督,通过“人民防空技术防御”巩固信息安全信用报告防线,有效遏制信用信息泄漏风险,mly坚持信用信息安全底线防范和控制风险。4。信用调查是防范网络金融风险的有效手段。信用调查制度在2018年防范网络金融风险中的作用是突出的。3月27日,京东白皮书局开展了有关信贷准入工作,将按照中国人民银行的有关要求如实报告有关情况。网络信用,如蚂蚁贷款、苏宁路费、腾讯微粒贷款等,都与中央银行信用信息系统相继连接。8月8日,互联网金融风险监管领导小组办公室发布了《关于在P2P平台上报告借款人逃避和免除债务信息的通知》。通知指出,合并管理部门打算将P2P逃债信息协调到信用信息系统和“中国信用”数据库中,这将限制相关的逃债行为。9月17日,互联网金融风险修复领导小组办公室发布了《关于进一步完善互联网信贷行业违约处罚的通知》。《通知》要求当地政府整顿和收集本辖区网络借阅平台失控的高管名单,督促本辖区重点网络借阅平台对恶意逃避、报废债务的关键借阅者名单进行筛选、整理;公布高级管理人员名单;由其管辖下的网络借阅平台向社会公布,并敦促其管辖下的关键网络借阅平台公布恶意逃避和报废债务的关键借阅者名单,并给予他们1个月的宽限期,对两类信用不良者给予一个月的宽限期;宽限期结束后,公布名单,符合筛选标准的有关证据和公告,应当报国家整改,并纳入信用调查制度,加强对不信用人员的处罚。地方政府还积极利用信贷信息系统打击恶意逃避网上贷款。11月1日,北京市互联网金融风险监管项目领导小组办公室发布了《关于打击网络贷款恶意破坏信用行为的公告》。《公报》指出,整顿和管理部门将对恶意逃债网上借贷平台借款人、风险规避平台高级管理人员等典型不诚实者实施信用惩处,逐步实现对所有不诚实者的信用惩处,并纳入不诚实信用银行的信息。将恶意逃债网上借贷平台引入征信系统,并通过网站进行宣传。11月9日,广州市共同基金监管局官方网站发布了《共同基金监管局关于打击网上贷款行业恶意欺诈行为的公告》。《通知》指出,各种网上借贷平台的借款人和担保人应当履行还债义务,保护投资者的合法权益。对于恶意逃避或取消债务的借款人,合并办公室将根据上级合并办公室处理的要求,将其违约信息纳入信用调查系统,并通过网站予以公布。第五,数据服务业的规制被提上议事日程。11月初,由于数据泄露,考拉信用咨询和广告大师被相关部门调查,数据服务行业陷入困境。许多大型数据公司、互联网公司、信用公司和电子商务平台都接受了采访,数据行业的监管也引起了广泛的关注。11月28日,中国人民银行信贷局、国际金融公司、亚太经合组织工商理事会在北京联合举办了数据分析业监管与发展国际研讨会。与会者就替代数据的使用、数据分析行业的管理和个人信息的保护达成了共识。在新的技术背景下,信用报告不仅要创新、发展,还要防范风险。替代数据的获取和使用应当以隐私保护和消费者权益保护为前提,遵循合法性、合理性、必要性和公正性原则,确保信息安全。为防止信息滥用,应建立数据分析机构的监管机制,发挥数据分析机构改善中小企业融资和包容性金融服务的作用,避免个人信息过度收集和使用以及信息泄漏的风险,规范其有序发展。6。认真查处违反信用调查法律法规的行为。2018年5月召开的中国人民银行信用调查工作会议明确提出,对违反信用调查领域法律、法规的行为,要严惩不予容忍。以前,严格监管的态度已经出现。1月30日,腾讯信用评分(Tencent Credit Score)在全国公开测试启动后立即脱机。究其原因,笔者认为监督下的询问属于“无照驾驶”。在10月份的媒体交流会上,有关负责人明确表示,信用调查业务必须具有资格,个人信用调查应当经中国人民银行批准,企业信用调查应当向中国人民银行省级机构备案。F中国。未经审查备案的,属于非法信用调查活动。会议还提到,在信贷信息服务的旗帜下,开展业务的平台很多。根据工商局的数据,有50多万家公司以商业名称或经营范围提供信用信息和信用服务。这相当于没有驾照开车。下一步,我们将采取措施逐步清理,一些公司将面临转型。会议还透露,今年以来,除一些非法展览机构外,银行等金融机构还因违反信用报告管理的有关规定受到处罚。例如,中国农业银行上高县分行最近因未经客户签字而查询信用报告而被罚款15万元。同时,对其信用报告业务负责人和直接责任人员分别处以1万元罚款。据不完全统计,2018年上半年,中国人民银行对非法、违规征信实行了26项行政处罚。农业银行、中信银行、民生银行、浦发银行等大型金融机构均被罚款。对事业单位的处罚主要表现在以下几个方面:第一,在搜集和提供信息服务的过程中,信息主体的权益没有到位;第二,在授权管理过程中,它们没有标准化;第三,它们没有注意客户的要求。免责声明:由媒体合成的内容来自媒体,版权属于原作者。请联系原作者并获得复制许可。本文的观点仅代表作者本人,而非新浪的立场。如果内容涉及投资建议,仅供参考,不作为投资的依据。投资是有风险的,所以我们进入市场时需要谨慎。责任编辑:张银文